За статистикою НБУ, кількість проблемних кредитів в Україні залишається високою. Невеликі зарплати та економічні кризи призводять до того, що позичальники потрапляють у боргові ями. Реструктуризація боргу — це дієвий інструмент, який допомагає запобігти фінансовій катастрофі та знайти компроміс із кредитором.
Актуальний рейтинг кредитів 2026
На нашому сайті ви знайдете пропозиції провідних кредитних організацій. Оцінюйте умови та відправляйте заявки — ми допоможемо вам з вибором!
Не можете вчасно платити кредит?
Не ховайтеся від банку! Дізнайтеся, як зменшити платіж або отримати кредитні канікули вже сьогодні.
Що таке реструктуризація боргу?
Реструктуризація — це зміна умов чинного кредитного договору на більш лояльні для позичальника з метою зменшення фінансового навантаження. Це крайній захід, до якого вдаються банки, коли клієнт об’єктивно не може виконувати зобов’язання.
Коли варто звертатися за реструктуризацією:
- Втрата роботи або суттєве скорочення доходів.
- Тривала хвороба або інші непередбачені витрати.
- Різка зміна курсу валют (для валютних кредитів).
- Погіршення економічної ситуації в країні.
Методи реструктуризації в Україні
Збільшення терміну
Сума боргу не змінюється, але розтягується на довший період. Це дозволяє суттєво зменшити щомісячний платіж.
Кредитні канікули
Відстрочка виплати тіла кредиту або відсотків на певний термін (зазвичай від 3 місяців до 1 року).
Зміна валюти
Конвертація валютного кредиту в гривневий для уникнення ризиків через коливання курсу.
Рефінансування vs Реструктуризація: у чому різниця?
Важливо не плутати ці два поняття:
| Параметр | Реструктуризація | Рефінансування (Перекредитування) |
|---|---|---|
| Суть | Зміна умов поточного договору | Оформлення нового кредиту для закриття старого |
| Де оформлюється | Тільки у вашому поточному банку/МФО | У поточному або будь-якому іншому банку/МФО |
| Мета | Порятунок від дефолту боржника | Пошук вигіднішої ставки або об’єднання боргів |
Альтернативою може бути звернення до МФО, де видають кредит без відмови, щоб терміново закрити “хвіст” у банку.
Процес оформлення реструктуризації
Поширені запитання (FAQ):
Чи обов'язково банк повинен погодитися на реструктуризацію?
Ні, банк не зобов'язаний погоджуватися. Це право, а не обов'язок кредитора. Проте банку вигідніше отримувати кошти частинами, ніж витрачати час на суди та колекторів. Якщо банк відмовляє, ви можете звернутися до суду, маючи на руках офіційну відмову.
Чи псує реструктуризація кредитну історію?
Сама по собі реструктуризація відображається в УБКІ, але вона виглядає значно краще, ніж відкриті прострочення та судові позови. Це сигнал для майбутніх кредиторів, що ви відповідально ставитеся до проблем та шукаєте шляхи їх вирішення.
Що таке кредитні канікули?
Це період, протягом якого банк дозволяє не сплачувати тіло кредиту (іноді й відсотки). Зазвичай це триває від 3 до 12 місяців. Важливо пам'ятати, що після канікул борг нікуди не зникає — його доведеться виплатити згідно з новим графіком.
Чи можна реструктуризувати борг у МФО?
Так, багато мікрофінансових організацій йдуть на компроміс, особливо якщо позичальник сам виявляє ініціативу. МФО можуть списати частину штрафів або заморозити відсотки в обмін на повну виплату тіла кредиту.
Які документи потрібні для оформлення реструктуризації?
Вам знадобляться: паспорт, ІПН, діючий кредитний договір та обов'язково документи-підтвердження (трудова книжка із записом про звільнення, довідка про доходи, виписки з лікарень тощо).
Що робити, якщо банк вимагає заставу при реструктуризації?
Іноді банки погоджуються на списання частини боргу або значне зниження ставки в обмін на заставу (авто або нерухомість). Будьте обережні: якщо ви не впевнені у майбутніх доходах, ви ризикуєте втратити майно назавжди.
Чи можна реструктуризувати кредит через інший банк?
Ні, зміна умов у іншому банку — це вже рефінансування. Реструктуризація проводиться виключно в тій установі, де ви брали гроші. Проте ви можете взяти новий кредит у іншому місці, щоб закрити старий борг.
Чи вигідно конвертувати валютний кредит у гривню?
Це вигідно лише в періоди стабільності або на початку різкого падіння гривні. Зараз банки рідко погоджуються на пільгові курси конвертації, тому кожну ситуацію потрібно прораховувати індивідуально.
Скільки часу займає розгляд заяви на реструктуризацію?
В середньому банк розглядає заяву від 1 до 2 тижнів. Протягом цього часу фахівці оцінюють вашу платоспроможність та реальність причин затримки оплат.
Чи списують банки частину боргу під час реструктуризації?
Це трапляється дуже рідко і лише у виняткових випадках (форс-мажор, інвалідність тощо). Частіше банк пропонує списати нараховані штрафи та пеню за умови повної оплати основного боргу.