Кредитна картка - це спеціальний кредитний рахунок, відкритий у банку на певну суму, який прикріплений до пластикової картки. Наш сервіс дозволяє оформити картку онлайн без відвідування офісу кредитора в будь-який час доби. У сучасному світі наявність кредитної картки не є чимось ганебним, оскільки грамотне використання дозволяє швидко реагувати на непередбачені обставини в житті. Затримка заробітної плати або термінові витрати, пов'язані з навчанням або здоров'ям цілком можна перекрити кредитної картою.


Навіщо потрібна кредитна картка?

Часто оформлення кредитної картки може бути запропоновано в комплексі з основним продуктом. Це може бути картка для отримання заробітної плати або розстрочка в магазині, при цьому використовувати отриману картку можна не відразу, а при виникненні необхідності. ніяких витрат з оформлення клієнт не несе, а при нагоді можна відразу ж розрахуватися кредиткою за надані послуги або товар, що купується. При цьому переваги у кредитної карти незаперечні:

  • Економія часу без термінових витрат (на подачу заявки і узгодження ліміту);
  • Можливість використовувати продукт закордоном в будь-який зручний час;
  • Відсутність додаткових витрат при розрахунку картою через термінал;
  • Наявність пільгового періоду;
  • Функція Cashback - повернення частини витрачених грошей на бонусний рахунок;
  • Оплачувати кредитною карткою онлайн покупки в Україні та за кордоном;
  • Контроль над використанням за допомогою СМС - інформування.

Наявність кредитної банківської карти багато в чому спрощує життя своєму власникові і сприяє набуттю навичок фінансової грамотності серед населення.


Як оформити кредитну картку онлайн в Україні?

Для того, щоб оформити кредитну картку необхідно підготувати необхідні документи, які можуть знадобитися в процесі узгодження заявки:

  • Документ, що ідентифікує особу громадянина;
  • Ідентифікаційний код, виданий ДПІ;
  • Підтвердження доходів (якщо запитуваний ліміт вище 5000);
  • Для оформлення карт підвищеного рівня можуть знадобиться документи, що підтверджують статус клієнта (виписки по рахунках, наявність нерухомості, дорогих авто).

При оформленні через відділення необхідно надати оригінали документів фахівця для зняття і засвідчення копій. У паспорті необхідно перевірити наявність вклеєних за віком фотографій, оскільки без них він не буде визнаний дійсним. При видачі карти на руки співробітник банку обов'язково повинен ознайомити клієнта з кредитним договором і всіма додатками до нього.

Тарифна сітка

При оформленні кредитної карти завжди присутні супутні витрати на обслуговування кредитного рахунку, які зазвичай вказані в тарифах по обслуговуванню рахунку:

  • Процентна ставка - від 26 до 55 відсотків за рік;
  • Плата за обслуговування пластикового рахунку - майже завжди відсутній, платити потрібно за карти підвищеного комфорту (від 200 гривеньь в рік);
  • Мінімальний внесок по карті - до 10% від суми витрачених коштів;
  • Штрафні санкції - зазвичай встановлюються в подвійному розмірі (одноразова пеня і відсоток за кожен день прострочення);
  • Плата за зняття готівкових коштів - до 5 відсотків.

Розмір кредитного ліміту погоджує Кредитний комітет і на нього впливає поточний стан справ клієнта і наявність прострочених зобов'язань - максимум 200 тисяч гривеньь.

Види банківських карт

Випуск кредитних карт зараз не обмежується одним різновидом і зазвичай великі банки мають лінійку кредитних продуктів на вибір клієнта:

  • Карти для студентів - розмір ліміту буде мінімальний;
  • Карти підвищеного комфорту (Gold, Platinum) - передбачають встановлення підвищеного розміру ліміту, надання персонального консультанта і ряд інших бонусів і знижок для клієнта;
  • Карти для бізнесу - випускаються для юридичних підприємств і є невід'ємною частиною встановленої кредитної лінії;
  • Функція PayPass - дозволяє проводити розрахунки без здійснення контакту карти з терміналом (через спеціальний сигнал);
  • З нанесенням імені та прізвища на лицьовій стороні картки - для можливості здійснювати розрахунки в магазинах за кордоном і запобігання шахрайських дій.

При виборі майбутньої карти потрібно враховувати сферу використання банківського продукту.


Рейтинг кращих кредитних карт від банків України

Популярними кредитними картами є найвигідніші з них, а також важлива репутація банку - емітента. Далі розберемо основні умови за найкращими кредитними картками України:

Банк Умови по кредитній карті

Кредитна картка від Приватбанку

 

  • Відсотки за користування (в рік):   43,5
  • Тривалість пільгового періоду по карті GOLD : 55 днів
  • Ціна: відсутня
  • Наявність функції «кешбек»: є
  • Відмінні риси: 7 відсотків на залишок власних коштів

Оформити кредитну картку онлайн

Монобанк

  • Відсотки за користування (в рік): 38,4
  • Тривалість пільгового періоду по карті: 62 днів
  • Ціна: немає
  • «Кешбек»: до 3%
  • Особливості: 10% на залишок власних коштів (детальніше про картку Monobank)

Заявка на кредитну картку

Райффайзен банк

  • За користування (в рік): 53,4%
  • Тривалість пільгового періоду по карті: 57 днів
  • Вартість: отсутствует
  • «Кешбек»: є
  • Безкоштовна доставка кредитної картки по всій Україні

Оформити картку

Альфабанк

 

  • Відсотки за користування (в рік): от 26%
  • Длительность льготного периода: 55 днів
  • Вартість випуску та обслуговування на рік: безкоштовно
  • «Кешбек»: до 25%
  • Особливості: страхування ліміту від шахрайських дій

Замовити кредитну картку

Idea Bank

  • Відсотки за користування (в рік): 48
  • Тривалість пільгового періоду по карті: 55 днів
  • Ціна: отсутствует
  • «Кешбек»: до 10 %
  • Підключена функція PayPass

Оформити картку

OTP Bank Тикетс Трэвэл Кард

  • Відсотки за користування (в рік): 36
  • Тривалість пільгового періоду по карті: 92 днів
  • Вартісь кредитної картки: 240 грн.
  • «Кешбек»: 5 %
  • Знижка 50% на такси UBER в аеропортах

Замовити кредитну картку

ПУМБ

  • За користування (в рік): 39%
  • Тривалість пільгового періоду по карті: 62 днів
  • Вартість: немає
  • «Кешбек»: присутствует
  • Підключена функція PayPass

Оформити картку

Форвардбанк

  • За користування кредитною карткою (в рік): 50,4%
  • Тривалість пільгового періоду по карті: 60 днів
  • Вартість: немає
  • «Кешбек»: є
  • Можливо поєднання кредиту з депозитним вкладом

Креди Агріголь

  • За користування (в рік): 34%
  • Тривалість пільгового періоду по карті: 55 днів
  • Вартість: 120 гривень
  • «Кешбек»: є
  • Немає штрафів за прострочення графіка платежіві

Зверніть увагу! При підписанні договору обов'язково читайте додаток до Тарифів по обслуговуванню рахунку, де вказані основними платежами по карті.


Оформлення кредитної картки онлайн

Прискорений темп життя не завжди дозволяє вивільнити час для відвідування банку, щоб оформити кредитну картку. Однак більшість сучасних банків практикують оформлення карт онлайн з доставкою карти за вказаною адресою кур'єром.

Процедура оформлення банківської карти

Для узгодження умов по кредиту і встановлення ліміту необхідно виконати ряд простих дій:

  1. Пройти реєстрацію на інтернет - порталі;
  2. Заповнити спеціальну форму заявки на картку;
  3. Ознайомитися з доступними пропозиціями банків;
  4. Вибрати найбільш відповідний варіант;
  5. Позначити бажаний ліміт кредиту на карті;
  6. Дочекатися схвалення або дзвінка оператора банку;
  7. Отримати картку в найближчому відділенні або замовити послугу доставки.

Важливо! Уважно поставтеся до заповнення анкети заяви, правдиво вказуючи інформацію про себе і розмірах доходів. Це дозволить уникнути в майбутньому непорозумінь між сторонами і уникнути виникнення простроченої заборгованості.

Особливості

Отримати картку, оформлену через інтернет набагато швидше і простіше, оскільки не витрачається додатковий час на співбесіду з кредитним фахівцем і очікування результатів поданої ним заявки. Відмінні переваги використання онлайн технологій наступні:

  • Мінімальний пакет документів;
  • Швидке розгляд заявки;
  • Цілодобова робота сервісу по прийому заявок.

Перед подачею онлайн заявки в Україні необхідно ознайомитися з умовами по кредитних картах.


Що таке пільговий період?

Пільговий період - це певна кількість часу, протягом якого не нараховуються відсотки за використання кредитного ліміту. Безвідсотковій період залежить від початкової дати витрати по карті і може складати від 25 до 55 днів. Якщо трата була здійснена на початку місяці 1-го числа, то пільговий період буде тривати 55 днів - до 25 числа наступного місяця. Однак якщо використання кредитки було в кінці місяця, наприклад 30 або 31 числа, то пільговий період становитиме всього лише 25 днів.

Для того, щоб не платити відсотки за витрати попереднього місяця необхідно чітко стежити за графіком платежів і вносити всю суму використаного ліміту до настання кінцевої дати. В іншому випадку будуть нараховані відсотки за весь період користування грошима.


Чи можна оформити кредитну картку без довідок про доходи?

Сучасні кредитні установи не вимагають обов'язкового надання підтвердження доходів. Оформлення кредитної картки можливо онлайн без довідки практично кожному повнолітньому громадянинові України. Багато банків практикують використання підтвердження доходів клієнта по формі банку або видають картку зовсім без неї.

В такому випадку розраховувати на великий ліміт не слід, оскільки спочатку банк протягом декількох місяців перевіряє фінансову дисципліну клієнта. У міру зростання довіри розмір ліміту може збільшуватися навіть без згоди клієнта. За бажанням позичальник може самостійно зменшити ліміт при відсутності необхідності в запропонованих додаткових можливостях.

Зверніть увагу! Узгодження ліміту при подачі заявки без наявності довідки про доходи відбувається на підставі аналізу відомостей в анкеті і даних з Реєстру позичальників про стан кредитної історії клієнта.


Корисні поради

Щоб грамотно користуватися кредитною карткою, необхідно пам'ятати кілька простих правил:

  • Ретельно вивчити дію пільгового періоду;
  • Краще розраховуватися карткою в магазині і онлайн, ніж знімати готівку;
  • Використовувати функцію кешбек.

Використання кредитної картки за кордоном

Всі кредитки можна використовувати для проведення розрахунків за кордоном. Для цього необхідно обов'язково зняти заборону на розрахунки за кордоном. Це можна зробити самостійно через особистий кабінет, поставивши галочку навпроти функції - Чи не блокувати при виїзді за кордон.

Способи погашення

Внести регулярний платіж по карті можна кількома способами:

  • Через касу будь-якого банку (з наявністю всіх реквізитів за договором);
  • Використовуючи особистий кабінет і будь-який інший джерело для погашення;
  • За допомогою мобільного додатку будь-якого банку;
  • Через термінали самообслуговування (ТСО).

Зараз клієнт самостійно приймає рішення про те, де оформити кредитну картку. Це може бути відділення банку, якщо воно розташоване в безпосередній близькості від місця роботи або проживання. Однак більшість прогресивних громадян віддають перевагу використанню онлайн технологій, які значно спрощують процедуру оформлення, погодження та отримання бажаного кредитного продукту.

Зірок: 1Зірок: 2Зірок: 3Зірок: 4Зірок: 5 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Завантаження...