Кредитні картки давно і міцно зайняли почесні місця в наших гаманцях. Кредитка - це альтернатива готівки і зручний інструмент для розрахунків онлайн і в стаціонарних точках продажів. Але поряд з явними плюсами у кредиток є і недолік: обмежена сума кредитних коштів. У нашому огляді розповімо, що таке кредитний ліміт і як його підвищити за кілька хвилин.

Що таке кредитний ліміт?

Кредитний ліміт - це максимально можлива сума, яку банк надає клієнту для витрат. Від стандартних споживчих позик карткові кредити відрізняються поновлюваних характером: поповнивши рахунок, клієнт може знову користуватися встановленим кредитним лімітом. Так відбувається протягом усього періоду дії картки.

Наведемо приклад: пан Петренко 1 березня отримав карту з кредитним лімітом 50 000 гривень. Протягом місяця він витратив 20 000 гривень на покупки і оплату ЖКГ. Залишок доступного ліміту склав 30 000 гривень. 1 квітня пан Петренко вніс на рахунок кредитки 15 000 гривень, і тим самим збільшив свій доступний ліміт до 45 000 гривень. В межах цієї суми він може здійснювати покупки без штрафу за перевищення.

Власники кредиток можуть користуватися і власними грошима. На операції за рахунок грошей клієнта банк не нараховує відсотки. При цьому позитивний баланс карти повинен перевищувати граничний розмір кредитування.

Приклад: клієнт 5 квітня вніс на рахунок картки ще 10 000 гривень. Баланс кредитки склав 55 000 гривень. З них 50 000 є кредитними (позиковими грошима), а 5 000 - власними коштами клієнта.

Перевищення кредитного ліміту і санкції банків

Перевищення ліміту по картці — це несанкціоноване використання банківських грошей. Наприклад, при ліміті 20000 гривень, клієнт зробить покупку на 20350 гривень, і перевищить встановлений розмір кредиту. Частою причиною перевищення буває неуважність при отриманні готівки або перекладах: банк стягує комісію за ці послуги. Якщо не врахувати розмір комісії в платежі, можна перевищити кредитний ліміт і «потрапити» на пені і штрафи.

Відзначимо, що банки призначають великі штрафи за подібні порушення, і нараховують підвищені відсотки на суму перевищення. При системних порушеннях банк може знизити розмір ліміту або відкликати кредитку.

Як встановлюється кредитний ліміт?

Кредитний ліміт по картці визначається індивідуально для кожного клієнта. На розмір кредитування впливають поточні програми банку, статус позичальника, його кредитна історія і рівень доходів.

  • програми банку. У кожної кредитної структури є пропозиції для різних груп клієнтів. Наприклад, пенсіонерам або власникам зарплатних карт пропонують карти в рамках акції до схваленого лімітом до 30000 грн . При цьому картки отримають клієнти, які відповідають основним вимогам банку, про що ми розповімо далі;
  • кредитний рейтинг . Позичальнику з системними простроченням і неповерненнями банк не видасть кредитну карту. Якщо прострочення незначні, кредитор схвалить заявку на карту з невеликим лімітом. До групи ризику потрапляють громадяни, не мають кредитної історії: банки остерігаються видавати позики клієнтам без досвіду кредитування. У кращому випадку схвалять кредитку з мінімальною сумою. У перспективі кредитний ліміт можна підвищити, активно використовуючи кредитні гроші і в термін повертаючи борг і відсотки. Якщо все таки відмовили в отриманні грошей, то рекомендуємо звернутися за онлайн мікропозик в мікрофінансові організації;
  • розмір доходів . Розмір позики прямим чином залежить від зарплати або інших доходів позичальника. Працюючі громадяни з гарною кредитною історією можуть розраховувати на максимальний розмір (п'ять і більше середньомісячних доходів). Пенсіонерам і студентам банки пропонують кредитки з лімітом в один або два щомісячних заробітку. Підвищення доходів автоматично призведе до перегляду суми і збільшення позики. Але в будь-якому випадку, при розрахунку кредиту враховується поточна боргова навантаження. Позичальнику з великим кредитним портфелем (іпотека, автокредит і ін.) Не схвалять карту з максимальним лімітом;
  • сума щомісячних операцій . Банк бере до уваги середньомісячний оборот по рахунках і всіх картах клієнта. Наприклад, якщо ви щомісяця отримуєте 30 000 гривень і активно витрачаєте їх, велика ймовірність схвалення вам кредитки на 60 000 гривень;
  • статус позичальника . Кредитні картки з великим лімітом банки запропонують статусним клієнтам: власникам депозитів і пакетів цінних паперів, власникам бізнесу, керівникам великих компаній. Для цієї категорії клієнтів кредитні структури розробляють пакетні пропозиції, які включають преміальні картки з максимальними сумами в різних валютах. Звичайно, і в цьому випадку кредитування має індивідуальний підхід: сума визначається за сукупністю всіх перерахованих параметрів.

Відзначимо, що кредитний ліміт кожен банк визначає виходячи зі своєї комерційної політики . Якщо програмою банку встановлений граничний розмір в 200000 гривень, то при всьому бажанні клієнт не зможе отримати кредитку на 220000 гривень.

Як змінити кредитний ліміт по картці?

Шанси отримати кредитку з невеликим лімітом є у всіх громадян, що мають стабільні доходи і позитивний рейтинг позичальника. При першому зверненні багато отримують карту з мінімальною сумою і задаються питанням, як збільшити кредитний ліміт.

Зміна суми відбувається з ініціативи банку або самого позичальника, за його заявою.

Якщо у власника картки змінився рівень доходів, знизилася боргове навантаження на бюджет - це привід звернутися в банк із заявою про збільшення розміру карткової позики. Відмова отримають позичальники, які користуються кредиткою менш 3-х місяців і мають прострочення.

Чаще всего банки сами инициируют увеличение лимита, видя активное использование кредитки.

Важливо знати: рішення збільшити кредитний ліміт приймається банком на основі аналізу фінансової поведінки позичальника. Спеціальна програма оцінює періодичність розрахунків, дотримання термінів повернення боргу тощо. Підвищення граничної суми може проходити поетапно, протягом декількох місяців. Зазвичай банки підвищують ліміт на 30-40% кожні півроку, але можуть бути й інші схеми.  

Кредитні ліміти в різних банках

Громадянам України, які бажають оформити кредитку, потрібно пред'явити в банк паспорт, ІПН і підтвердження трудового стажу. У претендентів на великий ліміт, банки попросять довідки про доходи. Власники зарплатних карт зможуть оформити кредитку в своєму банку за паспортом.

Наводимо приклади найпопулярніших пропозицій банків в Україні в 2019 році і їх максимальний кредитний ліміт по картці:

Банк/кредитна картка Кредитний ліміт (грн) Умови
Альфа-Банк  («Максимум») 75 000 Безкоштовний випуск. Пільговий період 55 днів. Комісія за річне обслуговування 750 грн. Базовий тариф 36% річних. Нарахування відсотків на залишок власних коштів до 9% річних. Погашення боргу щомісяця, не менше 5% від суми фактичної заборгованості.
ПриватБанк Універсальна 75 000 Річне обслуговування 240 гривень, випуск безкоштовний. Можливість підвищення кредитного ліміту в додатку за кілька хвилин. Пільговий період до 55 днів. Ставка від 42% річних. Щомісячні внески від 5% суми боргу.
Монобанк до 100000 Пільговий період до 62 днів, обслуговування картки безкоштовно. Можливість змінити кредитний ліміт в додатку. При оформленні кредиту, клієнт повинен щомісяця поповнювати баланс карти щомісяця на 5% від суми використаного ліміту. Детальні умови
ОТП Банк, «Мані на кармані легка» 50000 Річне утримання карти 240 гривень. Базовий тариф 60% річних. Щомісячні платежі від 7% суми заборгованості. Пільговий термін 55 днів.
Ідея Банк, «Card Blanche White» 100000 Пільговий період до 92 днів. Ставка від 48% річних. Випуск і обслуговування безкоштовно. Відсотки на залишок до 12% річних.
Банк Кредит Дніпро, «Вільна готівка» 50 000 Карта без пільгового терміну. Базовий тариф від 72%. Відсутні комісії за випуск, зміст карти і зняття готівки в банках на території країни. Погашення боргу щомісяця, від 7% суми.

Підсумки

Вибираючи кредитну карту, варто орієнтуватися не тільки на максимальний розмір ліміту, а й на інші умови кредитування. Серед важливих параметрів: період нульової ставки, основний тариф, наявність комісій тощо. Отримавши карту з невеликим розміром кредиту, ви зможете змінити ситуацію протягом трьох місяців: активно користуйтеся карткою і своєчасно розраховуйтесь з банком.

Зірок: 1Зірок: 2Зірок: 3Зірок: 4Зірок: 5 (Пока оценок нет)
Завантаження...