Нестабільна ситуація в країні та, як наслідок в економічній сфері, змушують ретельно вивчати інформацію про українські банки. Перед остаточним вибором надійного фінансового партнера свідомий клієнт обов'язково цікавиться станом справ на сьогоднішній день і прогнозами на майбутній період.

Для проведення аналізу та порівняння показників зручно використовувати рейтинг банків України, який також включає показники надійності, стабільності і прибутковості.

Чим корисний рейтинг і які показники розглядаються?

Рейтинг банківської установи - це оцінка набору показників його діяльності, яка показує стан справ на певну дату. Складається рейтинг на підставі офіційних даних, які банки зобов'язані публічно надавати населенню.

Основні показники, які беруть участь в рейтингах українських банків:

  • Обсяг депозитного портфеля;
  • Кредитний рейтинг установи;
  • Розмір прибили і тенденція до зростання або зниження;
  • Народний рейтинг найнадійніших банків;
  • Капіталізація;
  • Кількість відділень, клієнтів.

Складанням рейтингів займаються аналітичні або ренкінговие організації, які на підставі доступних даних залишають зведені таблиці і обчислюють показники, необхідні для порівняння. Головними джерелами достовірної інформації для звітів є платформи Мінфіну і Фінанси.юа.

Найнадійніші банки України: рейтинг 2021 року

На початок 2021 року деякі платформи вже склали свої рейтинги по роботі банків України в 2018 році. Найбільш затребуваним серед населення є показник надійності фінансового підприємства, який визначається на підставі запасу фінансової міцності та здатності без втрат пережити зовнішні несприятливі фактори.

Виглядає рейтинг надійності банків України в цьому році в такий спосіб:

  • Група Райффайзен (Аваль банк);
  • Банк Креді Агріголь;
  • Укрсиббанк;
  • Ощадбанк;
  • Укрексімбанк;
  • Кредобанк;
  • Сітібанк (Україна);
  • ПроКредитБанк;
  • Укргазбанк;
  • Альфа Банк.

Основний склад надійних банків складається з установ з іноземними інвестиціями і державних банків, оскільки в даному випадку всі ризики забезпечені материнськими компаніями і державою. При настанні непередбачуваних подій дані установи завжди зможуть забезпечити повернення вкладів своїм клієнтам, що є найбільш вагомим аргументом на користь надійності.

Рейтинг топ-12 банков

Загальний рейтинг найнадійніших банків України за відгуками користувачів сайту Мінфін. У формуванні загальної оцінки включені наступні показники:  здатність банку протистояти внутрішнім і зовнішнім ризикам, середня оцінка фахівців і лояльність вкладників.


Державні банки в Україні: список на 2021 рік

Українські банківські підприємства, які повністю знаходяться під управлінням держави мають статус державних і вважаються більш надійними. Даний фактор забезпечується державними гарантіями регулювання діяльності банку і рішення  будь-яких труднощів при підтримці Національного банку України.

Рейтинг банків 2021 року, які знаходяться у власності України:

  • Ощадбанк;
  • Укрексімбанк;
  • Укргазбанк;
  • Приватбанк.

Робота державних банків регулюється НБУ і Міністерством фінансів, які можуть забезпечити швидке реагування в разі настання ризикових ситуацій. Додатково дані банки реалізують спеціальні програми для населення щодо поліпшення соціальних благ для населення (іпотечні програми для молодих сімей, військовослужбовців, пенісонеров).

Топ-10 банків з іноземним капіталом

Банківські організації, які мають у своєму складі повністю або більше половини іноземного капіталу називаються міжнародними. Такі банки керуються через материнську компанію, які знаходяться в стані, де спочатку був заснований банк. стійкість таких банківських установ забезпечена капіталом головного офісу. В Україні в 2021 році діють такі міжнародні дочірні банки:

  • Райффайзен Банк Аваль (Австрія);
  • Група Креді Агріколь (Франція);
  • Кредобанк (Польща);
  • Сітібанк (США);
  • Укрсиббанк (Франція);
  • Прокредитбанк (Німеччина);
  • Альфа - банк (Люксембург);
  • Група ОТП (Угорщина);
  • ПравексБанк (Італія);
  • ІНГ Банк (Нідерланди).

Присутність іноземного капіталу в капіталізації банків додатково гарантує стабільну і надійну роботу підрозділів в Україні.

Кращі банки по депозитах для фізичних і юридичних осіб в Україні

Найбільш актуальним залишається питання надійності при виборі банку для розміщення вкладу. Забезпечення збереження накопичених коштів є найважливішим фактором при аналізі показників банку. Високі процентні ставки не завжди є основним аргументом, яким керуються клієнти.

Далі надані дані про найбільш вдалих банках для розміщення депозитних вкладів населенню та підприємствам:

Топ банків
Позиція в рейтингу Фізичні особи Організації
1 Приватбанк Приватбанк
2 Райффазенбанк Група Райффайзен
3 Альфа — банк Альфа Груп
4 Укрсоцбанк ОТП банк
5 ОТП Юникредит груп
6 Сбербанк Сбербанк
7 Південний Прокредитбанк
8 ПроКредит Південний
9 Кредобанк Кредобанк
10 Мегабанк Міжнародний інвестиційний банк — МІБ

Зверніть увагу! Вирішальним аргументів на користь надійності банку для вкладення депозиту є забезпечення його повернення Державним Фондом страхування вкладів.

Рейтинг українських банків за кредитами

Важливим показником при виборі банку для постійної співпраці є саме кредитний рейтинг. Даний фактор будується на співвідношенні активних і пасивних портфелів банку і показує фінансову стійкість підприємства до впливу негативних тенденцій.

В Україні кредитний рейтинг кращих банків за станом на 2021 рік виглядає наступним чином:

  1. Ощадбанк;
  2. Приватбанк;
  3. Укрексімбанк;
  4. Сбербанк;
  5. Райффазен;
  6. Альфа банк (Україна);
  7. ПУМБ;
  8. Укргазбанк;
  9. Промінвестбанк;
  10. Укрсоцббанк.

При виборі кредитної програми в першу чергу слід звернути увагу на умови по кредиту, оскільки ризик фінансових втрат для клієнта в даному випадку мінімальний.

Негативні фактори в розрізі кредитного рейтингу зосереджені на проблемної заборгованості, обсяг якої необхідно погашати додатковими засобами. Відомо, що витрати на забезпечення повернення таких кредитів витрачаються чималі, а результати поки не радують.

Найприбутковіші і збиткові банки України

Відсутність стабільності країні дуже сильно вплинула в перші роки після початку бойових дій на сході на ситуацію в банківських колах. Банки з російським капіталом на даний момент виводять свої активи з країни, відповідно дана обставина відбивається на загальних показниках.

Найбільш стресостійкими виявилися Приватбанк і група Райффайзен, які отримували прибуток протягом усього аналізованого періоду. Далі вкажемо в порядку убування рейтинг банків 2018 з приростом і збитковості України:

  1. Приватбанк ( + 6925013 );
  2. Група Райффайзен ( + 2752476 );
  3. Укрсиббанк ( + 1431026 );
  4. ПУМБ ( + 1002467 );
  5. ОТП Груп ( + 964061 );
  6. КредіАгрікольГрупп ( + 789255 );
  7. Укрексімбанк ( + 670127 );
  8. Правексбанк ( - 12947 ) ;
  9. Уксоцбанк ( - 375240 );
  10. Сбербанк ( - 7176459 ).

На прибутковість банків в 2018 році добре вплинув новий приплив депозитів фізичних і юридичних осіб, а також відновлення ринку кредитування. В 2021 планується розширення показника кредитного портфеля, який приносить банку найбільшу прибуток. збиткові банки отримали свої показники через відсутність грамотного регулювання програм для фізичних осіб і відтік капіталу російських банків.

Додатково можна проводити аналіз діяльності банків за активами, а також кількості відділень. Кращий банк в Україні за охопленням населення відділеннями є державний Ощадбанк (близько 3 тисяч), другим за кількістю підрозділів залишається Приват банк (Більше 2-ох тисяч). Збільшили територіальні одиниці в тому році Альфа-груп і А банк.

Приріст активів в 2018 році показав цифру зі знаком плюс і даний показник підтверджує зростання позитивних тенденцій в банківському секторі країни.

Рейтинг по активам
Банк Активи в млрд.грн Балансовий капітал (млрд.грн) Зобов'язання (млрд.грн) Статутний капітал (млрд.грн)
1 ПриватБанк 271,332 26,022 245,310 206,060
2 Ощадбанк 215,630 15,461 200,169 49,724
3 Райффайзен Банк Аваль 71, 246 10,549 60, 697105 6, 153
4 Альфа-Банк 56,893 4,573 52,320 12,179
5 ПУМБ 52,089 6,094 45,995 3,294
6 УкрСиббанк 48,197 5,963 42,233 5,069
7 Південний Банк 34,440 3,598 30,841 1,339
8 ОТП Банк 32,184 4,780 27,403 6,186
9 Укрсоцбанк 19,897 3,409 16,488 16,673
10 ТАСкомбанк 16,060 1,198 14,862 0,733
11 Універсал Банк 6,910 6,088 0,822 3,102
12 Ідея Банк 4,054 0,659 3,395 0,298

Народний рейтинг

З огляду на зростання фінансової культури серед населення починає набирати обертів і народний рейтинг надійності банків України. Даний список формується виключно на голосуванні зареєстрованих користувачів і поки зовсім відмінний від офіційних.

Українські банки з народного рейтингу (період 2018-2021) за даними minfin:


Рейтинг українських банків за останні 4 роки: 2015-го, 2016 2017, 2018

Щоб проаналізувати зміни в банківській сфері протягом декількох років візьмемо за приклад один показник (депозити фізичних осіб) і подивимося наскільки змінилася ситуація в розрізі декількох років.

Порівняльна таблиця зміни стану в банківському секторі з 2015 до 2018 року (станом на грудень місяць).

Найменування банку 2015 рік 2016 рік Рейтинг за 2017 рік Місце в рейтингу за 2018 рік
Приватбанк 1 1 1 1
Ощадбанк 2 2
Аваль банк 2 2 5 5
Прокредитбанк 7
Південний 7 6 10
Укрссоцбанк 3 4 6
Сбербанк 6
Укрексімбанк 3 4
Альфа банк 4 3 4 3
ОТП банк 5 5 7 9

Як бачимо, основним лідером по надійності серед українських банків залишився Приват банк, на другу позицію після державного регулювання вибився Ощадбанк. Добре тримають позиції Авальбанк, Альфа-банк і група ОТП.

Питання-відповіді


Які банки входять в український рейтинг?

Брати участь в оцінці рейтингу можуть банки, які входять в ТОП 50 найбільших банків України за капіталізацією. Додатково беруться до уваги такі показники, як депозитний і кредитний портфелі, рівень стресостійкості і прибутковості.

Чим народний рейтинг банків відрізняється від офіційного?

Народний рейтинг банків, який можна знайти на офіційному порталі Мінфіну відрізняється від офіційного. В основу даного рейтингу покладено рівень задоволеності клієнтів обслуговуванням і якістю банківських продуктів клієнтами. голосування відбувається безпосередньо на інтернет - майданчиках і з огляду на поки невеликого відсотка фінансової грамотності серед населення великої активності не спостерігається.

Як розрахувати прибутковість депозитного вкладу в банку?

Розмір майбутнього доходу від депозитного вкладу зараз можна прорахувати на офіційних сайтах великих банків за допомогою онлайн калькулятора. Другий спосіб прорахувати вигоду полягає в самостійному обчисленні за формулою, зазначеною в договорі. на рівень процентної ставки впливає розмір депозиту, термін і вид самого вкладу (з поповненням, з капіталізацією відсотків, без поповнення, відсотки в кінці строку або щомісяця).

Чим ефективна процентна ставка відрізняється від заявленої в договорі?

  Ефективна процентна ставка включає в себе не тільки відсотки за використання кредитного ліміту, а й все комісії, які потрібно сплачувати при обслуговуванні рахунку. Сюди можуть входити розрахунково-касове обслуговування, страхування, комісія за виплату готівкою, отримання довідок про закриття або поточної заборгованості.

Поради щодо вибору

Щоб визначитися який банк вибрати,  необхідно ретельно проаналізувати отриману інформацію про можливих партнерів. Для аналізу слід використовувати не тільки офіційні рейтинги, а й інші види даних:

  • Вивчити відомості про засновників компанії і історії успіху з моменту створення;
  • Переглянути відгуки діючих клієнтів;
  • Наявність відділень поблизу для вирішення термінових питань при необхідності.

Рейтинг надійності українських банків   може змінювати кожен квартал за підсумками здачі регулярних звітів. Вибираючи банк для подальшого взаємовигідного співробітництва, слід керуватися виключно власними висновками і уподобаннями. При цьому варто звернути увагу на  склад власників фінансової установи, оскільки непостійне стан справ в економіці і політиці може за кілька місяців кардинально поміняти його фінансову потужність.

Зірок: 1Зірок: 2Зірок: 3Зірок: 4Зірок: 5 (5 оцінок, середня: 5,00 из 5)
Завантаження...